샌디에고 소상공인, 트럼프 행정부 상대 새로운 금융 보고 규제 소송 제기

이미지 출처：https://www.sandiegouniontribune.com/2025/04/15/a-new-rule-aims-to-combat-money-laundering-a-san-diego-woman-says-it-will-put-her-out-of-business/

샌디에고의 한 소상공인 주인이 화요일, 새로운 금융 보고 요건에 대해 트럼프 행정부를 상대로 소송을 제기했다. 정부가 이 규제가 멕시코 마약 밀매업자들의 자금 세탁을 단속하기 위한 것이라고 주장하지만, 그녀는 이 조치가 제4차 수정헌법을 위반하며 자신의 사업처럼 돈 서비스 사업체를 재정적으로 파산시킬 것이라고 주장했다.

돈 서비스 사업체는 수표 현금화, 송금, 외환 거래 및 기타 유사한 서비스를 제공하며, 자금 세탁 방지를 위해 1만 달러 이상의 모든 거래를 보고해야 한다. 그러나 월요일에 발효된 새로운 규칙은 캘리포니아와 텍사스의 30개 특정 우편번호에서 이들 사업체가 200달러 이상의 모든 거래를 보고하도록 요구하고 있다.

사업주들은 이로 인해 사실상 모든 거래에 대한 보고서를 제출해야 하며, 이는 시간이 지남에 따라 엄청난 부담이 된다고 주장하고 있다. 또한, 고객들이 자신의 이름 및 사회 보장 번호와 같은 민감한 정보를 제출해야 하므로, 트럼프 행정부가 이 정보를 이민 단속에 사용할 수 있다는 우려도 제기되고 있다.

미국 재무부 산하 재무범죄집행네트워크(FinCEN)는 지난달 새로운 ‘지역 타겟팅 명령’을 발표하며 이 조치가 ‘서남부 국경 지역의 멕시코 마약 밀매 조직 및 기타 범죄 단체의 불법 행위와 자금 세탁을 추가로 단속하기 위한 것’이라고 밝혔다.

그러나 산디에고의 사우스크레스트 지역에 있는 Novedades y Servicios Plus의 소유자이자 관리자 에스페란자 곤잘레스 에스코바르는 화요일 샌디에고 연방 법원에 제기한 소송에서 이 새로운 보고 요구 사항이 ‘수많은 일상 거래에 대한 정보를 포괄적으로 수집할 것’이라며 이는 제4차 수정헌법을 위반한다고 주장했다.

그녀와 그녀의 변호사들은 새로운 명령이 목표로 하는 사업체와 고객들에게 ‘압도적인 비용 부담’을 부과할 것이며, 신고 요건을 우회하고자 하는 범죄자들은 이 지역 밖의 다른 사업장에서 쉽게 거래할 수 있다고 언급했다.

로브 존슨, 공익 법률단체인 정의 연구소의 수석 변호사는 ‘이 현금 감시 명령은 매우 넓은 범위를 포괄하지만, 큰 범죄자들은 잡히지 않을 것’이라고 밝혔다. 그는 ‘범죄자들이 200달러 단위로 자금을 이동하고자 한다면, 이 명령이 적용되지 않는 다른 우편번호로 자금을 옮길 것’이라고 덧붙였다.

고메즈의 소송은 즉각적으로 FinCEN의 명령 시행을 금지하고, 궁극적으로 이 명령이 위헌으로 선언될 것을 요구하고 있다.

소송의 피고인으로는 FinCEN 및 그 이사 앤드레아 개키, 재무부, 재무부 장관 스콧 베센트, 그리고 법무부 장관 팸 본디가 포함된다.

FinCEN 측에서는 화요일 소송에 대한 즉각적인 댓글을 제공하지 않았지만, 정부 변호사들은 지난 주 텍사스의 돈 서비스 사업체 협회가 제기한 유사한 연방 소송에서 새로운 규칙을 방어했다.

텍사스 사건을 담당한 연방 판사는 금요일에 FinCEN이 새로운 규칙을 시행하는 것을 차단하는 임시 금지 명령을 발부했으며, 이는 원고가 ‘긴급 금지 구제 조치가 없는 경우 즉각적이고 회복할 수 없는 피해를 입을 것’이라는 것을 보여주었다고 기록했다.

이 금지 명령은 해당 사건의 원고 협회에 속한 10개 특정 텍사스 사업체에만 적용되었지만, 고메즈는 자신의 샌디에고 사건에서도 유사한 결과를 기대하고 있다.

고메즈는 화요일 아침 가상 기자 회견에서 ‘이것은 가족 사업이다. 이 명령이 시행되면 우리는 문을 닫아야 할 것’이라고 말했다.

고메즈의 딸 프리다 케찰리틀은 ‘이 명령이 특정 우편번호에만 영향을 미치는 것은 말이 되지 않는다’며, ‘좋지 않은 우편번호에만 집중된 것이 아니라 미국 내의 모든 지역에 영향을 미쳐야 한다’고 말했다.

샌디에고 카운티의 영향받는 우편번호는 다운타운 샌디에고와 그 주변 여러 이웃을 포함하며, 바리오로간, 로건 하이츠, 마운틴 뷰, 사우스크레스트, 클레어몬트, 미라 메사의 일부 지역이 포함된다.

샌디에고의 국경 지역인 산 이시드로와 오타이 메사의 대부분 지역도 포함되어 있으며, 추라 비스타의 북부 지역 일부도 해당된다.

명령을 발행하는 과정에서 FinCEN은 왜 특정 우편번호를 타겟팅하는지 설명하지 않았지만, ‘마약 밀매 조직 및 초국경 범죄 단체의 활동을 저지하기 위한 노력’을 지원한다고 주장했다.

고메즈의 소송은 다른 사건의 일환으로 생산된 내부 FinCEN 메모가 이 기관이 자금 세탁을 추적하기 위해 거래 금액이 1만 달러를 초과하는 비율이 높은 해당 우편번호를 타겟팅했다고 주장하고 있다.

존슨 변호사는 ‘그러한 1만 달러 이상의 거래가 모두 범죄와 연관되어 있다는 주장은 없다’며, ‘그렇다면 거래 금액이 많다는 이유만으로 200달러 거래에 대해 이런 포괄적이고 부담스러운 보고를 요구하는 것은 말이 안 된다’고 말했다.

고메즈는 자신이 처리하는 거래의 대다수가 3천 달러 미만이며, 사업을 시작한 5년 동안 1만 달러 이상의 거래를 처리한 적이 없다고 밝혔다.

‘대부분의 Novedades 고객들은 정기 고객들로, 급여 수표 현금화, 임대료 지불, 가족에게 송금하는 등의 정상적이고 합법적인 일을 위해 Novedades의 서비스를 이용하고 있다’고 소송은 주장했다.

고메즈는 제4차 수정헌법 주장 외에도 FinCEN의 명령이 고메즈와 그녀의 고객들이 가지는 자기 낙인 권리를 침해한다고 주장하고 있으며, 이 명령이 행정 절차 법과 의회의 결의에 의한 정책 결정을 금지하는 다른 연방 규칙을 위반한다고 주장하고 있다.