모기지 기업, 마이애미에서 차별 대출 혐의로 175만 달러 합의

이미지 출처：https://www.justice.gov/usao-sdfl/pr/justice-department-secures-third-settlement-non-depository-mortgage-company-resolve

마이애미 — 미국 법무부는 오늘 The Mortgage Firm, Inc. (이하 ‘모기지 기업’)가 플로리다 마이애미-포트로더데일-웨스트팜비치 대도시 통계 지역에서 주로 흑인 및 히스패닉 지역사회를 대상으로 한 대출 차별 행위와 관련하여 175만 달러를 지급하기로 합의했다고 발표했다.

대출 차별이란 인종, 피부색 또는 그 지역 주민의 출신 국가를 이유로 소수계 공동체에 거주하는 개인들에게 신용 서비스를 제공하지 않는 불법 관행이다.

남부 플로리다를 담당하는 마르켄지 라포인트 미국 변호사는 “모든 사람의 시민 권리를 보호하기 위한 노력은 끝이 없다”며 “대출 차별이라는 불법 행위는 과거의 일이 아니라 여전히 이 나라에서 존재한다. 우리는 남부 플로리다, 특히 주로 흑인 및 히스패닉 주민들이 거주하는 지역의 모든 사람들이 주택 소유를 통해 부를 축적할 수 있도록 보장하는 데 전념하고 있다”고 말했다.

“비은행 기관, 특히 모기지 회사들이 이제 은행과 신용 조합보다 더 많은 주택 구매 대출을 발행하고 있다”며 미국 법무부 민권부의 크리스틴 클락 보조 장관은 “이러한 추세와 함께, 우리는 레드라이닝을 금지하는 연방 법률을 준수해야 할 의무가 있다”고 강조했다.

모기지 기업이 마이애미 지역의 주로 흑인 및 히스패닉 공동체에 대한 신용 접근을 거부함으로써 법률을 위반하고 불평등한 신용 접근을 강요했으며, 이는 인종 간의 부의 격차를 악화시켰다고 클락 장관은 덧붙였다.

이 합의는 마이애미의 영향을 받은 공동체에 주택 소유의 기회를 확대하고, 모든 금융 기관 — 은행, 신용 조합, 모기지 회사 — 이 불법적인 관행에 대해 책임을 져야 한다는 명확한 메시지를 전달할 것이다.

모기지 기업은 플로리다 알타몬트 스프링스에 본사를 둔 비은행 모기지 회사로, 오늘 남부 플로리다에서 제기된 고소장에서 모기지 기업이 공정 주택법 및 평등 신용 기회법을 위반하여 마이애미 MSA에서 대출 서비스에 대한 평등한 접근을 제공하지 않았다는 주장이다.

모기지 기업은 주로 백인 지역사회에 사무소를 두고, 흑인 및 히스패닉 지역사회에 대한 마케팅 및 추천 네트워크 개발을 위한 노력을 충분히 기울이지 않았다.

그 결과, 모기지 기업은 마이애미 MSA의 주로 흑인 및 히스패닉 지역에서 모기지 대출 신청을 동종 업체들보다 훨씬 낮은 비율로 생성하였다.

법원 승인 대기 중인 제안된 합의명령은 모기지 기업이 다음을 수행하도록 요구한다:

주로 흑인 및 히스패닉 주민들이 거주하는 마이애미 MSA 지역사회의 신용 요구를 식별하기 위한 커뮤니티 신용 요구 평가를 실시하고, 그 결과를 고려하여 향후 대출 프로그램, 마케팅 캠페인 및 홍보 노력을 개발한다.

주로 흑인 및 히스패닉 지역 사회에 저렴한 주택 구매, 재융자 및 주택 개선 대출을 제공하기 위한 대출 보조 프로그램에 175만 달러를 제공한다. 이 프로그램은 더 낮은 이자율, 다운 페이먼트 지원, 계약 비용 지원 또는 초기 모기지 보험료 지급을 제공할 수 있다.

마이애미 MSA의 공정 대출 프로그램에 대한 세부 조사를 실시하여 공정 대출 의무와 주로 흑인 및 히스패닉 지역사회에 대한 대출과 관련하여 개선한다.

공정 대출 교육 및 인력을 강화하여 모기지 기업의 시장 전체에서 평등한 신용 접근이 제공되도록 하며, 이는 ‘커뮤니티 대출 책임자’를 유지하는 것을 포함한다.

마이애미-데이드 카운티의 주로 흑인 및 히스패닉 지역 사회에 사무소 위치를 유지하고, 웹사이트를 스페인어로 번역하며, 마이애미 MSA의 모든 대출 담당자가 주로 흑인 및 히스패닉 지역 사회에 대한 마케팅 작업에 참여하도록 요구한다.

마이애미 MSA의 주로 흑인 및 히스패닉 지역 사회에 신용 접근을 증가시키기 위해 커뮤니티에 대한 연결을 강화하고 추천 출처를 구축하는 데 연 4회의 홍보 행사, 연 6회의 금융 교육 세미나를 제공하고, 하나 이상의 커뮤니티 파트너와 협력한다.

법무부는 소비자 금융 보호국으로부터의 권고를 받은 후 모기지 기업의 대출 관행에 대한 조사를 시작하였다.

이번 합의는 법무부의 레드라이닝 근절 이니셔티브 하의 16번째 레드라이닝 합의이며, 법무부와 합의에 도달한 세 번째 비은행 기관이다.

전국적으로 대출 차별의 피해자였던 유색인종 공동체를 위해 법무부는 ‘레드라이닝 근절 이니셔티브’ 하에 1억 5300만 달러 이상의 구제를 확보하였다.

이 역사적인 금액은 유색인종 공동체의 불평등한 신용 접근 문제를 해결하기 위한 10억 달러 이상의 투자를 발생시킬 것으로 예상된다.

고소장 및 제안된 합의명령의 사본과 법무부의 공정 대출 집행 작업에 대한 정보는 www.justice.gov/fairhousing에서 확인할 수 있다.

개인들은 법무부의 주택 차별 신고 전화 1-833-591-0291로 신고하거나 온라인으로 보고할 수 있다.